加密貨幣走資賺息BB班(4) — 穩定幣及找換店篇


加密貨幣走資賺息BB班
1. 大圍吹水篇
2. 銀包及找換店篇
3. 兌換加密貨幣篇
4. 穩定幣及找換店篇
5. 保守型存款生息篇(上)
6. 保守型存款生息篇(下)
7. 埋尾畢業篇

穩定幣及找換店篇

上一堂講咗點樣買加密貨幣,以及初步認識咗 ETH 以太坊。對於保守嘅投資者嚟講,ETH 嘅價格比較波動,未必係投資生息嘅好選擇。今次我哋會認識一下穩定幣,一啲同美金有穩定匯率嘅加密貨幣。

穩定幣點穩定法?

穩定幣(stablecoin)泛指同傳統貨幣有穩定兌換率嘅加密貨幣,一般都係同美金掛鈎,但唔同嘅穩定幣會用唔同嘅方法黎達到呢個目標。喺選擇某一款投資穩定幣之前,一定要了解佢背後係點運作,睇吓係咪真係有堅實嘅基礎去支撐佢嘅兌換率。下面我介紹嘅兩款,都係比較目前普遍認為比較可信嘅穩定幣。

以100%銀行存款作保證嘅USDC

最容易理解、又有非常穩固基礎嘅,莫過於USDC。由支付平台 Circle 及加密貨幣交易所 CoinBase 牽頭,組成 Centre 組織,發行呢隻加密貨幣。佢哋個運作原則好straight forward:你俾一蚊美金佢哋去買一蚊USDC,佢哋就將嗰一蚊美金存落美國嘅銀行户口。你俾一蚊USDC佢哋嚟換返美金,佢哋就銀行提款俾返一蚊美金你。

即係話,市面上流通嘅USDC都係有100%嘅美金存款支撐,而且佢哋仲個個月公開核數報告。USDC嘅程式碼亦係開放 Open Source,任何人都可以檢查有無舞弊或漏洞。呢啲做法相對於其他較早期推出嘅穩定幣更開放透明,令USDC越黎越受歡迎。可以講,如你信任美國嘅金融體系,以及相信美國政府唔會貿貿然打壓加密貨幣,咁USDC係非常可靠。如果想知多啲,可以睇吓以下資料:

以複雜抵押及供求機制產生嘅DAI

上一段暗示咗,USDC其實有一個風險位,就係支撐匯率嘅係存放喺銀行嘅美金,若然美國政府決意對付加密貨幣,凍結coinbase嘅存款,咁對於USDC將會係致命嘅打擊。有無方法既唔洗依賴傳統金融體制,又可以維持穩定嘅匯價呢?咁就要認識吓由MakerDAO發起嘅DAI,嗱有啲複雜㗎,坐穩啦。

DAI幣係點黎呢?MakerDAO就好似一個DAI嘅存庫,任何人都可以去MakerDAO建立智能合約CDP,透過抵押自己嘅資產(例如ETH)借出DAI。而為咗維持DAI嘅穩定匯價,做CDP嘅人要留有保險水位,一般黎講價值$100美金嘅ETH只可以借到33個DAI。咁就算ETH價上上落落,都仲可以支持DAI兌美金1:1。若然ETH價跌到接近$33美金,就會自動贖回DAI,以保障DAI嘅匯價。

咁點解啲人要做CDP?就係因為DAI可以產生利息。咁邊個決定利率呢?呢度無央行,靠嘅係網絡社群。MakerDAO同時發行另一種加密貨幣MKR,任何人只要買咗MKR,就可以參與管理DAI,提出議案交由整個社群投票,例如利率增減,又或者接受新嘅加密貨幣做CDP。Maker社群仲有一個任務,就係當遇上DAI架構無法處理嘅危機時,可以動議撳緊急掣啟動全盤結算(Global Settlement),停止DAI及CDP運作,以DAI兌美元1:1匯率將DAI換返哂做原本抵押嘅資產。

DAI唔似得USDC咁有100%存款支撐,點樣維持DAI嘅匯價?靠嘅主要係市場調節,有少少似港幣聯繫匯率。當DAI價跌穿$1美元,咁以前喺高位借咗DAI嘅人就可以喺低位買入然後還舊數,需求上升自自然然會推高返DAI價,相反亦係類似。當市場調節嘅力度都唔夠,就會再觸發自動調節機制TRFM(Target Rate Feedback Mechanism),透過每十五分鐘調節CDP嘅DAI目標價格,改變開立CDP嘅成本及手持DAI嘅回報,黎調節DAI嘅供求以及匯價。

以上描述其實真係非常簡化,當你了解得越深入,就會睇得出我簡化完係有幾唔準。但再寫落去嘅話我諗大家真係會TLDR,所以真係有興趣嘅朋友就自己參詳吓以下資料啦:

揀USDC定DAI?

作為現時最受歡迎嘅兩種穩定幣,究竟選擇USDC定係DAI?我嘅答案係……兩隻都買,分散風險。就喺呢篇文見街前,正好有兩篇新聞令我加強對呢兩隻加密貨幣嘅信心。

DAI兌美元匯價,2020-09-22截圖

首先係DAI,其實我自己比較推崇DAI嘅理念,但近呢兩個月我都唔敢建議人買DAI住。事關最近由於DeFi非常熾熱,DAI嘅供應追唔上需求,兌美金嘅兌換價升穿1:1.04。Maker社群不斷討論點樣令DAI價推落返去1:1.01,但不停被詬病講得太多、執行太慢(民主決策嘅通病),Maker論壇上有唔少人自嘲社群只係喺程序入面兜圈,睇住DAI價脫離正軌而無所作為。

但去到九月十五號兌換價升上1:1.05甚至1:1.06,社群終於通過緊急動議,透過修改穩定幣抵押比率下限黎「印銀紙」,平衡返DAI嘅供求,成功令DAI匯價返到去1.01-1.02美元水平。呢次事件對Maker社群係幾值得回顧嘅考驗,有唔少問題可以再傾下點跟進同改善。亦反映出Maker社群由於絕大部份人都係DAI持有者,去到重要時刻殺到埋身大家都會齊心嗱嗱聲搞掂啲問題。

之後到USDC,美國貨幣監理局(OCC)喺九月廿二號首次發出關於穩定幣嘅聲明需,表示對於USDC呢類以100%存款支撐穩定匯價嘅加密貨幣,持牌銀行可以正式作為穩定幣嘅支撐,作為背後提供法定貨幣現金儲備嘅實體金融機構。呢個聲明為呢類穩定幣打咗一支強心針,保證佢哋嘅銀行存款獲得政府認可。

同時,美國證券交易委員會(SEC)的員工發表聯合聲明,就住OCC上面嘅聲明,進一步解釋佢哋嘅立場。過去曾經有穩定幣因為特定嘅運作機制而被歸類為證券,最終因為太多運作上嘅限制而要終止計劃。今次SEC員工表示OCC所提及嘅穩定幣(有100%存款支撐),對SEC嚟講唔一定被歸類為證券,要視乎每一個個案嘅作出分析。SEC員工表示歡迎穩定幣組織聯絡佢哋,會協助穩定幣確保自己符合相關法規,並且喺過程中維持唔採取行動嘅立場(‘no action’ position)。呢樣亦係對穩定幣又打咗一支強心針。

註:其實仲有其他類似USDC嘅穩定幣,例如同樣係同美元掛鈎以及有每月公開核數報告嘅TUSD以及PAX。上文選擇推介USDC,係因為如果以存款生息為目標的話,USDC比較多project支持。

其他加密貨幣找換店(交易所)

第二回介紹過香港嘅加密貨幣找換店MyEthShop,佢嘅介面比較簡單易明,可以直接由香港戶口過數,而且有咩嘢問題都可以直接Whatsapp問佢,係香港人接觸加密貨幣幾好嘅嘢入門途徑。不過無論係買啲乜嘢,最重要都係格價格價再格價,加密貨幣都係一樣。

「穩定幣唔係兌美元1:1㗎咩?仲格啲乜?」以USDC為例,1:1係要直接過數去佢哋嘅美國户口,對我哋嚟講即係要做國際電匯去美國。如果你唔熟點做電匯,又或者嫌電匯太慢,就要搵吓其他方法,例如MyEthShop可以俾你直接用港幣買加密貨幣,又或者其他一啲可以用碌卡買幣嘅交易所。至於DAI呢種匯價有上落嘅穩定幣,就更加要格價。下面會介紹兩間我常用嘅俾大家,開户及身份認證流程同MyEthShop差唔多。

利申:大家click呢個網頁嘅link去開户口,然後又達到一定交易金額條件,我同你都會有少少回贈。

1. Crypto.com

申請網址:https://crypto.com/app/uw579qgf3r
Referral Code: uw579qgf3r (以此介紹碼開Crypto.com VISA可獲USD $50回贈)

好處:免信用卡附加費及可以港幣帳,買USDC方便
缺點:買DAI每次只限買$200 DAI
買幣流程:信用卡買幣➡️Withdraw去自己Wallet

呢間公司之前叫MCO,因為出咗張 MCO VISA card 所以已經有好多網站報導過。不過我唔係講佢張咭(因為我自己都無用),而係講用佢個交易平台黎買幣。事關以往網上好多平台都要收信用卡附加費,而且碌卡係計美元,銀行又要再收我哋手續費,變相我哋差唔多要俾多5%(甚至更多),非常唔抵。

Crypto.com幾個月前分别取消信用卡附加費以及碌卡可以計港幣,呢兩點幫我哋慳到好多。記得留意自己張信用咭嘅服務收費,有無一項叫海外港幣簽帳收費(間間銀行叫法唔同,最好就打去問下)。因為呢啲網站通常都係海外註冊,銀行會歸類為海外簽帳。如果你張信用卡要收呢種附加費,就唔好用佢黎買加密貨幣啦。

渣打收費條款 (2020-09-16截圖)

2. Wirex

申請網址:https://wirexapp.com/r/hkxforce
(以此連結開户,買入$100美元加密貨幣以及第一次去鋪頭碌卡會有$5回贈)
開户說明:How to create a Wirex account
申請信用咭:How to order a Wirex card

好處:免信用卡附加費以及可以港幣簽帳,買DAI方便
缺點:無法買入USDC
買幣流程:信用卡增值港幣➡️買幣➡️Withdraw去自己Wallet

另一個要介紹嘅就係 Wirex,嘅賣點都係可以買賣加密貨幣以及有信用卡。佢嘅好處係兌換率,買DAI有時候比其他交易平台抵好多,所以記得check吓佢個價。以前佢可以每日去提款機拎約$2000港幣($400星加坡紙),而家改為每月頭$2000免手續費,之後要收2%,所以用佢黎換返港幣就唔係幾抵了(不過亦可以換做港幣之後直接日常生活碌卡消費)。

有樣嘢記得要做,就係喺個app入面將港幣HKD放喺前面(唔計WXT,呢個無得郁嘅),因為當你去碌卡時,邊一種法定貨幣喺最前,就會扣邊一隻。如果美元喺最前,就會扣美元。

即係咁樣,WXT之後就要係HKD

大家可以先觀察吓,比較吓MyEthShop、Crypto.com以及Wirex嘅價格差異,等到有你嘅心水價先買。千祈唔好急,千祈唔好見人買就買。你可以睇埋之後嗰兩堂,了解吓啲存款生息projects係做乜,等待好價錢再出擊。

我哋又睇吓個進度先:

進度項目內容
1準備功夫
1.1咩嘢係key同address
1.2開找換店account
1.3開加密銀包
2由港幣換加密貨幣
2.1認識買幣流程
2.2ETH以及數簿記帳
2.3用 wallet app 查閱銀包
2.4介紹幾種加密貨幣
2.5介紹找換店/交易所
3存款生息
3.1認識 DApp
3.2介紹幾種基礎存款生息渠道
3.3嘗試用 DApp browser 存款
3.4介紹幾種進階存款生息渠道
4BB班畢業禮
4.1檢視資產安全措施
4.2認識硬件加密銀包
4.3認識其他投資渠道

免責聲明:
此網頁所載僅為一般個人意見,並非專業投資建議,供讀者自行斟酌參考。任何投資均帶有風險,請詳細考慮閣下之財政狀況及願意承受之風險,以釐定合理資產分配及投資目標。作出投資決定之前,請確保自己清楚了解該產品之特質及風險,有需要時請諮詢專業意見。

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